financiacion para empresas en 2020

Financiación para empresas 2020. Las cinco mejores entidades públicas donde conseguirla.

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En este artículo, espero que encuentres información estructurada y bien seleccionada sobre las principales entidades que ayudan financieramente a los autónomos y Pymes españolas.

En cada uno de los enlaces a estas entidades, podrás acceder a sus guías sobre ayudas, incentivos y subvenciones que entran en vigor este año 2020.

Antes de nada, debes saber que una de las cosas más importantes a tener en cuenta cuando montas un negocio es el capital inicial del que vas a disponer. 

Encontrar financiación para empresas para empezar, muchas veces es toda una aventura igual de intensa y compleja que la de echar a rodar la empresa.

No quiero entretenerte aquí con las diferentes formas de financiar tu proyecto que podemos encontrar, porque seguro que ya las conoces, simplemente resumir que podemos:

  • tirar de recursos propios o usar aquellos que tengamos a nuestro alcance (“bootstrapping”), 
  • solicitar ayuda a amigos y familiares (las famosas tres F´s “fools, family and friends”), 
  • solicitar financiación privada (pedir ayuda a la banca tradicional o a inversores privados) 
  • o bien solicitar alguna subvención pública que sirva de incentivo inicial a tu proyecto. 

De esto vamos a tratar en este artículo.

Financiación para empresas 2020. Las cinco mejores entidades públicas donde conseguirla.

Las Principales Entidades públicas que conceden financiación para empresas en 2020

Solo recordarte que, cuando comiences a buscar dicha financiación para tu proyecto, debes de ser consciente de los requisitos que vas a tener que cumplir si te la conceden, tanto si es un banco como si es una entidad pública quien te presta el dinero. 

Porque la financiación no es un regalo, vas a tener que devolverla tarde o temprano, en unas u otras condiciones, pero el inversor siempre espera un retorno. Y aunque una entidad pública será más permisiva con los plazos y los intereses, no te va a perdonar tampoco. 

Por eso, es bueno que encuentres una entidad inversora que se preocupe por tu proyecto y no sea un mero prestamista.

Si entiende tu proyecto y se ha preocupado de estudiar si es viable, entenderá mejor la situación de tu empresa en los momentos difíciles y sabrá incluso ayudarte en la toma de decisiones financieras sobre aquello que más te conviene. 

Las mejores guías de ayuda para encontrar financiación y subvenciones públicas en 2020

Están publicadas en las webs de las cinco entidades públicas de financiación que te presento a continuación:

En numerosas ocasiones, escucho a los emprendedores españoles quejarse por las pocas ayudas que las Administraciones Públicas destinan a ayudarles para montar su proyecto, pero cuando profundizo y les pregunto sobre su caso concreto, me doy cuenta que muchos hablan así por desconocimiento. 

Existen muchos más organismos y ayudas públicas de las que pensamos, lo que ocurre es que no sabemos dónde acudir y la información dada por las Administraciones a veces suele ser escasa y estar mal organizada.

Es, por tanto, difícil poder acceder a dichas ayudas, ya que desconocemos su existencia y las Administraciones no lo ponen fácil.

Con este artículo, voy a intentar presentaros los principales lugares en los que buscar y encontrar esta financiación para empresas pública (subvenciones y ayudas), sin que os tengáis que volver locos navegando. 

Aquí van mis cinco entidades preferidas:

Dirección General de Industria y de la pequeña y mediana empresa

DGIPYME. Actualmente depende del Ministerio de Industria y es una gran desconocida. Presta ayuda a la pequeña y mediana empresa, no solo a través de la financiación de proyectos, también ofrece herramientas para la creación de empresas como planes de empresa, DAFO o un cuestionario de autodiagnóstico de actitudes emprendedoras. Su foco está centrado en proyectos industriales, de manufactura en España. 

financiacion para empresas 2020 dgipyme
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Pero es muy interesante que recoge a diario la información actualizada de las ayudas a Pymes y emprendedores convocadas por todas las Administraciones Públicas y organismos relacionados. 

Ofrece información sobre ayudas públicas, préstamos participativos, avales y exenciones fiscales. Aquí te dejo el enlace a su base de datos de ayudas e incentivos, para que lo consultes cuando quieras.

Financiación para empresas 2020. Las cinco mejores entidades públicas donde conseguirla.

Si pinchas en la búsqueda avanzada, podrás hacer búsquedas filtrando por lugar geográfico, por administración u organismo convocante y por sectores.

Es muy útil para descubrir qué subvenciones se han publicado en cada comunidad autónoma o qué subvención que afecta a un sector concreto (como puede ser por ejemplo el sector del comercio online) está o no vigente. Te recomiendo que le eches un ojo.

¿Qué programas de financiación para empresas tiene activos DGIPYME en 2020?

En lo que se refiere a la financiación de Pymes y autónomos, este organismo pone a vuestra disposición varios programas, como: 

  • Agrupaciones Empresariales Innovadoras
  • Ayudas a la iniciativa industria conectada 4.0
  • Ayudas a proyectos industriales I + D
  • Financia_Industria
  • Financia_Industria_Seguimineto
  • Impulso a redes Business Angels
  • Reindustrialización y fortalecimiento de la competitividad industrial.
Financiación para empresas 2020. Las cinco mejores entidades públicas donde conseguirla.

Pero de todos ellos, si tengo que destacar uno para una empresa que acaba de nacer, sería el “Programa de Crecimiento Empresarial”.

Es un programa de asesoramiento especializado para Pymes españolas que fabrican en España, y busca mejorar la capacidad de crecimiento y competitividad de estas empresas industriales. Si accedéis, os asesorarán en un área de las seis siguientes:

  • Innovación
  • Digitalización
  • Recursos Humanos
  • Marketing y Comercialización
  • Operaciones (productividad)
  • Finanzas

Os aconsejan un experto que os haga mejorar en una de estas seis áreas y ellos cubren el 85% del coste del asesor externo, manteniendo un seguimiento para su implantación y controlando la relación con el asesor externo que os propongan.

Esta es una forma económica de acceder a asesoramiento de talento en un área de mejora de tu negocio sin gastarte una millonada y asegurándote de que lo que te aconsejan será implantado.

Empresa Nacional de Innovación S.A. o ENISA:

Si tienes una Pyme española y tienes un proyecto innovador, uno de los organismos de financiación para empresas más importantes es ENISA, seguramente hayas oído hablar de él si estás en búsqueda activa de financiación para tu proyecto.  

También depende del Ministerio de Industria y para recibir la financiación que necesites, tu proyecto será examinado detenidamente. Hasta que tu proyecto no es validado, no puedes acceder a su catálogo de financiaciones. El proceso es bastante duro, no te voy a engañar. 

ENISA además, presume de hacer un acompañamiento exhaustivo a sus proyectos financiados, ya que te puede dar acceso a lo que ellos llaman un “ecosistema de emprendimiento” que te permitirá crear sinergias e inspirarte para alcanzar el éxito. 

Lo que hace es ponerte en contacto con otros emprendedores en tu misma situación y grado de maduración para que intentéis establecer relaciones comerciales, ayudaros y motivaros mutuamente. 

Aquí te dejo un pequeño itinerario para acceder a la financiación de ENISA.

Financiación para empresas 2020. Las cinco mejores entidades públicas donde conseguirla.

ENISA posee tres líneas de financiación fundamentales:

  1. Línea para “Jóvenes Emprendedores”: se llama así porque cubre las inversiones iniciales de montar un proyecto empresarial. 
    1. Tu compañía no debe tener más de dos años de vida.
    2. La mayor parte del capital social debe de estar en manos de menores de 40 años.
    3. Los socios deben de aportar (vía capital) mediante los fondos propios de la compañía, un 50% o más de lo que se pide prestado. 
    4. Te dan entre 25.000 € y 75.000 €
    5. Con un vencimiento máximo a 7 años y una carencia máxima de 5 años. 
  2. Línea para “Emprendedores” (sin más): cubre las inversiones iniciales de montar un proyecto empresarial, pero sin límite de edad. Aunque pide otros requisitos:Tu compañía no debe tener más de dos años de vida.
    1. Tu compañía no debe tener más de dos años de vida.
    2. Los fondos propios deben ser equivalentes a la cuantía del préstamo solicitado.
    3. Te dan entre 25.000 € y 300.000 € (es más dinero)
    4. Con un vencimiento máximo a 7 años y una carencia máxima de 5 años.
  3. Línea para “Crecimiento”: esta financiación es para empresas ya consolidadas que desean expandir su negocio o lograr mejoras competitivas en su sector.
    1. Tampoco hay límite de edad de los socios.
    2. Ni límite de edad de la compañía.
    3. Los fondos propios deben ser equivalentes a la cuantía del préstamo solicitado.
    4. Si pides más de 300.000 € debes de pasar una auditoría externa de tu último ejercicio y presentarla.
    5. Te dan entre 25.000 € y 1.500.000 € 
    6. Con un vencimiento máximo a 9 años y una carencia máxima de 7 años.

Si queréis buscar algunos de sus préstamos puedes acceder a su “buscador de préstamos” e incluso explorar los muchos casos de éxito que tienen publicados.

COFIDES. Compañía Española de Financiación del Desarrollo, COFIDES, S.A., S.M.E.

Si tu proyecto tiene que ver con la economía colaborativa, verde o sostenible y buscas financiación, quizá deberías de echar un ojo a esta sociedad mercantil estatal llamada COFIDES

COFIDES fue creada en 1988 y busca que las empresas españolas puedan internacionalizarse a países emergentes y en vías de desarrollo.

Utilizan sus propios recursos para financiar proyectos de empresas españolas en países en vías de desarrollo, por todo el mundo. Es por eso que está muy unida a la Secretaría de Estado de Comercio y a la Agencia Española de Cooperación Internacional (AECID).

Fundamentalmente, financian proyectos en tres áreas:

  1. Internalización
  2. Desarrollo Sostenible
  3. Adaptación y mitigación del cambio climático.

Por cuenta del ministerio de Comercio y de la AECID, gestiona los siguientes fondos:

  • FIEX
  • FONPYME
  • FONPRODE (Fondo para la promoción del desarrollo)
  • Fondo verde para el Clima de Naciones Unidas.

COFIDES financia proyectos de inversión privada de empresas españolas en cualquier parte del mundo, normalmente a riesgo compartido con el promotor de la empresa. Su horquilla de financiación va de los 75.000 € a los 3.000.000 €

Te dejo un enlace a sus casos de éxito, para que veas que la financiación de proyectos sostenibles también tiene interés empresarial.

Instituto de Crédito Oficial: ICO

El ICO es una especie de “banco público”, adscrito actualmente al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital. Se le considera la agencia financiera del estado español. 

Su misión es promover el desarrollo del país promoviendo préstamos y financiando operaciones de inversión, tanto en España como fuera. 

Esto lo hace de dos formas:

A través de “líneas de mediación”: llamadas también “líneas ICO”, que son préstamos o líneas de financiación para empresas a intereses bajos para autónomos y Pymes. Tenemos las líneas que financian actividades dentro de España:

Financiación para empresas 2020. Las cinco mejores entidades públicas donde conseguirla.
Línea Créditos ICO Nacional

Y las que financian actividades de exportación y de internalización de tu empresa.

Financiación para empresas 2020. Las cinco mejores entidades públicas donde conseguirla.
Línea Créditos ICO Internacional

ICO ha sacado un folleto informativo de diecisiete páginas donde explica el acceso a cada una y las condiciones. Te dejo el enlace. 

  • Otra forma que tiene de financiar el ICO es la “financiación directa”: son préstamos diseñados a la medida de la empresa solicitante,  la empresa se dirige directamente al ICO y este, después de estudiar su caso dictamina el volumen de la inversión y los plazos y cantidades a amortizar.
    • Son grandes inversiones, proyectos que tienen un interés estratégico para el país y que suponen inversiones superiores a doce millones y medio de euros. Quizá algún día, tu proyecto esté a este nivel, pero por ahora me centro en darte más información de aquello que ayude más a las Pymes y autónomos.

AvalMadrid Sociedad de Garantía Recíproca:

AvalMadrid es una entidad financiera con más de treinta años de historia, constituida para que las Pymes y autónomos madrileños puedan tener acceso a financiación preferente. 

Negocian con las entidades financieras líneas de financiación en condiciones ventajosas para los emprendedores madrileños. También otorga avales ante terceros, ya sea Administración Pública como particulares.

Es de ámbito más restringido, ya que sólo las empresas y autónomos con sede en Madrid pueden optar a ella. pero les permite una financiación a tipos de interés muy bajos, con plazos de devolución largos y costes muy ajustados. 

Los tipos de financiación que suelen dar son de tres tipos:

Financiación para empresas 2020. Las cinco mejores entidades públicas donde conseguirla.
Tipos de financiación en AVAL Madrid

Y en las siguientes condiciones preferenciales:

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AVALMADRID Condiciones Financiación

Si desarrollas tu actividad en la Comunidad de Madrid, te recomiendo esta entidad, ya que trabaja muy bien y quizá no es tan conocida como otras entidades nacionales señaladas más arriba.

Además, ha tenido últimamente muy mala prensa y esto hace que estén deseando mejorar esa mala imagen.

Si tienes necesidad de financiación para empresas, puedes simular lo que te costaría gracias a su “simulador financiero” que te dice la cuota mensual que debes de pagar, en función de los parámetros que le marques (importe y años a devolver).

En resumen:

Te he presentado cinco entidades públicas a las cuales puedes acudir si estás necesitado de financiación para tu proyecto empresarial, espero que la información que te he ordenado aquí sea de tu utilidad, te dejo a continuación enlaces directos a sus páginas: 

No obstante, quiero recordarte que, como asesor fiscal de negocios online, estoy abierto a que me consultes cualquier cosa relacionada con temas fiscales o de financiación para empresas en 2020 que te puedan preocupar. 

Estoy a tu entera disposición y puedes reservarme una reunión de media hora en mi página de contacto donde encontrarás acceso a mi calendario. 

Selecciona el día y la hora que mejor te venga y podremos discutir cuestiones relativas a la financiación de tu negocio o a otros temas fiscales o administrativos que te preocupen.  

Un saludo y nos vemos pronto!!

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